零利率、零首付、零月供，越來(lái)越多樣的汽車(chē)金融產(chǎn)品逐漸成為各大車(chē)企占領(lǐng)市場(chǎng)的“利器”，也逐漸改變著人們購(gòu)車(chē)的消費(fèi)習(xí)慣。目前，銀行、金融機(jī)構(gòu)、廠商、經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)于汽車(chē)金融市場(chǎng)的參與度越來(lái)越高，但相較于美國(guó)90%以上的汽車(chē)金融滲透率，中國(guó)市場(chǎng)的滲透率只有將近20%。在中國(guó)市場(chǎng)上，汽車(chē)金融這塊蛋糕還很大。
消費(fèi)者對(duì)于貸款買(mǎi)車(chē)的接受度有什么變化？消費(fèi)者是否真的需要汽車(chē)貸款來(lái)幫助自己提升汽車(chē)消費(fèi)的門(mén)檻？《渤海早報(bào)》汽車(chē)專(zhuān)刊聯(lián)合汽車(chē)之家網(wǎng)站，依托月度覆蓋8000萬(wàn)汽車(chē)用戶(hù)的專(zhuān)業(yè)平臺(tái)，針對(duì)汽車(chē)金融展開(kāi)調(diào)查研究。
占比逐年提升 年輕人成貸款購(gòu)車(chē)主力人群
從本次對(duì)我國(guó)貸款購(gòu)車(chē)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)來(lái)看，2010年至2013年，消費(fèi)者貸款購(gòu)車(chē)占比由9.3%提升至17.4%，份額提升了8.1%。其中貸款購(gòu)車(chē)消費(fèi)者呈現(xiàn)出了顯著的年輕化趨勢(shì)，其中80后消費(fèi)者占比由2010年的23.5%提升至2013年的43.9%，份額占比提升20.4%，取代70后成為當(dāng)前貸款購(gòu)車(chē)主力軍。而90后消費(fèi)者占比由2010年的0.4%提升至2013年的4.5%，隨著越來(lái)越多的90后走入社會(huì)，這個(gè)份額必將不斷提升。
如果說(shuō)中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)者近幾年呈現(xiàn)出了驚人的年輕化趨勢(shì)，那么汽車(chē)貸款就是加速年輕化趨勢(shì)的助推劑。因?yàn)槠?chē)金融工具以其自身的特點(diǎn)彌補(bǔ)了年輕人購(gòu)車(chē)款不足的劣勢(shì)，使他們能夠更加快速地邁過(guò)汽車(chē)消費(fèi)者的門(mén)檻。
貸款買(mǎi)哪些車(chē) 德系居首自主品牌居末游
截至11月底，在今年全國(guó)銷(xiāo)量前六的分國(guó)別乘用車(chē)貸款比例排名中，德系車(chē)以20.8%的貸款購(gòu)車(chē)比例排名第一，日系車(chē)以17.9%的貸款購(gòu)車(chē)比例排名第二，美系車(chē)以17.2%的貸款購(gòu)車(chē)比例排名第三，而自主品牌乘用車(chē)貸款購(gòu)車(chē)比例為14.0%，位居末游。
面對(duì)調(diào)查顯示排名，筆者對(duì)話(huà)了相關(guān)專(zhuān)家。專(zhuān)家介紹，銷(xiāo)量排名靠前的乘用車(chē)國(guó)別都有著自己廠商專(zhuān)屬的汽車(chē)金融公司，而貸款對(duì)于他們品牌的汽車(chē)消費(fèi)需求拉升起了很大的作用。相對(duì)于其他國(guó)別乘用車(chē)來(lái)說(shuō)，自主品牌乘用對(duì)于汽車(chē)金融的發(fā)展仍處于初期階段，部分主流的自主汽車(chē)品牌甚至沒(méi)有自己的汽車(chē)金融公司，自主汽車(chē)金融仍需要進(jìn)一步向合資品牌看齊。
貸款依舊找銀行 廠商貸款認(rèn)可度并不高
從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，消費(fèi)者選擇銀行汽車(chē)貸款占比為56.5%，而選擇廠商汽車(chē)貸款的消費(fèi)者占比為35.2%，所占份額低于銀行汽車(chē)貸款。目前消費(fèi)者對(duì)于汽車(chē)貸款的選擇上仍然集中在銀行汽車(chē)貸款。
消費(fèi)者對(duì)于銀行汽車(chē)貸款的選擇偏好受貸款覆蓋度影響較大。消費(fèi)者如果選擇一家銀行就可以有多品牌的車(chē)型貸款供其挑選，而廠商的汽車(chē)貸款的選擇面則較小。而且，從網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量來(lái)看，銀行汽車(chē)貸款網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也要多于廠商汽車(chē)貸款網(wǎng)點(diǎn)。以上兩點(diǎn)是消費(fèi)者對(duì)于銀行汽車(chē)貸款選擇傾向較高的主要原因。
但廠商汽車(chē)貸款也有自身的優(yōu)勢(shì)。比如，相較于銀行汽車(chē)貸款來(lái)說(shuō)，廠商汽車(chē)貸款更加專(zhuān)業(yè)化，對(duì)于渠道的控制力較強(qiáng)。此外，廠商汽車(chē)貸款在審批和放款速度上也要快于商業(yè)銀行，而且所提供的消費(fèi)金融產(chǎn)品也更加豐富。所以，消費(fèi)者對(duì)于汽車(chē)貸款渠道的選擇上也要多多思考，要權(quán)衡貸款渠道的利弊后再去選擇。
低利率最吸引人 七成未貸款用戶(hù)樂(lè)意接受
據(jù)調(diào)查，在未貸款購(gòu)車(chē)用戶(hù)中，有76.4%的消費(fèi)者表示如果未來(lái)有購(gòu)車(chē)計(jì)劃時(shí)，會(huì)考慮貸款購(gòu)車(chē)。僅有10.9%的消費(fèi)者表示不愿意貸款購(gòu)車(chē)，其余的12.7%的消費(fèi)者表示未來(lái)購(gòu)車(chē)不確定是否會(huì)貸款。
此外，通過(guò)針對(duì)不接受貸款購(gòu)車(chē)行為的消費(fèi)者我們也進(jìn)行了數(shù)據(jù)調(diào)查。其中，22.6%的消費(fèi)者不貸款原因是不想還利息，19.1%的消費(fèi)者不貸款原因是經(jīng)濟(jì)狀況好不需要貸款，18.4%的消費(fèi)者不貸款原因是因?yàn)槭掷m(xù)較繁瑣。中國(guó)消費(fèi)者不選擇貸款的主要原因，也透露出對(duì)于跨期消費(fèi)的排斥心理，消費(fèi)者這種保守消費(fèi)理念使得汽車(chē)貸款在中國(guó)的滲透率較低，很多消費(fèi)者購(gòu)車(chē)時(shí)一般都喜歡全款購(gòu)車(chē)。
調(diào)查顯示，汽車(chē)貸款的促銷(xiāo)方式中對(duì)消費(fèi)者吸引最大的是“低利率”。54.3%的消費(fèi)者表示，對(duì)低利率貸款方式十分認(rèn)可。其次，21.2%的消費(fèi)者喜歡超常規(guī)還款期限的貸款方式。僅有15.2%的消費(fèi)者偏好低手續(xù)費(fèi)的貸款方式。對(duì)比這三種汽車(chē)貸款促銷(xiāo)方式來(lái)看，低利率甚至是零利率對(duì)于消費(fèi)者的吸引力最大，如果貸款提供方推出超常規(guī)還款期限加低利率的汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)品，肯定會(huì)引發(fā)很多消費(fèi)者的隱性購(gòu)車(chē)需求，也是一種十分有效的汽車(chē)促銷(xiāo)手段。（來(lái)源：渤海早報(bào)）
